Что такое деньги?
Деньги занимают центральное место в повседневной жизни. Независимо от того, балансируете ли вы финансы, откладываете деньги на отпуск, платите ипотеку или просто пытаетесь включить растущие цены на яйца в свое еженедельное меню, деньги играют важную роль в повседневной жизни. Деньги, которые одни называют самым замечательным изобретением человечества, а другие – худшим изобретением, являются универсальным языком, который движет людьми по всему миру.
Жизнь имеет денежную цену, также известную как стоимость жизни. Эти затраты требуют денег на основные нужды, включая еду, здравоохранение и жилье. Финансы играют роль в нашей способности обустроить дом, получить образование, занять положение в обществе и получить доступ к власти.
Но когда деньги стали настолько влиятельными? Кто сделал деньги ключевым фактором, определяющим жизненные результаты и уровень жизни в мире? Было ли то же самое с теми, кто был до нас? Давайте посмотрим….
Меновая стоимость денег
Все современные экономики, которые обычно называют средством обмена, мерой стоимости или хранилищем богатства, основаны на деньгах. Цель зарабатывания денег побуждает незнакомцев к сотрудничеству на рабочем месте, а нации — к объединению.
Начиная с древних времен, валюты превратились из товарных денег в бумажные деньги современной эпохи. Оксфордский словарь определяет бумажные деньги как «неконвертируемый бумажные деньги, ставшие законным платежным средством правительства указ». Большинство современных обществ используют бумажные деньги, напечатанные на бумаге, которая не имеет особой ценности, кроме той, которую назначает правительство или казначейство.
Напротив, когда люди используют cтовары как наличные деньги, базовый продукт — товар — имеет некоторую внутреннюю ценность, отличную от его роли в качестве формы денег. В прошлом товарные деньги основывались на любых вещах, которые искали в определенное время или в определенном месте. Например, в разные эпохи товары включали золото, серебро, оружие, бусы, шкуры, продукты питания и даже алкоголь.
Торговля материальными товарами-бартерный обменe
Представьте себя лидером сообщества в мире, где денег не существует — долларовых купюр, кредитных карт или цифровых денег. Жизнь вас и ваших людей вращается вокруг того, что вы можете получить от своего окружения. В этой воображаемой земной экономике ваше сообщество наслаждается хорошей погодой и обильным урожаем кукурузы. Но что произойдет, если однажды природа жестоко шокирует вас, подарив чрезвычайно холодную зиму? Если не принять срочных мер, вся деревня замерзнет насмерть. В момент Эврики вы понимаете, что деревня Кшату, которая находится не слишком близко, но на такое расстояние, которое стоит преодолеть, имеет избыток шкуры (меха), которая пригодится, чтобы согреть тело.
Вы организовали конвой; возьмите с собой немного лишней кукурузы и отправляйтесь в пятидневное путешествие в деревню Джату. Вы возвращаетесь из успешного путешествия с достаточным количеством шкур, чтобы ваши люди могли пережить холод, благодаря вашей способности обменивать излишки кукурузы на мех. Эта сделка представляет собой успешный бартерный обмен.
Бартерная торговля — самая ранняя форма торговли, при которой люди обменивали вещи в соответствии со своими потребностями и исходя из того, что у них было в избытке. Многие общины прошлого были самодостаточными, но не всегда имели все необходимое; по мере того, как они начали открывать для себя более обширный мир за пределами их собственного, любопытство и желание росли, и люди шли дальше, чтобы приобретать вещи, которые не были быстро доступны им.
Бартерная торговля имела проблемы. Некоторые из его проблем заключались в поездках на большие расстояния и переноске большого количества предметов для обмена, что не всегда было удобно. Один хорошо известный инцидент на юге Африки связан с тем, что король Лобенгула «продал» всю страну за сахар и сладости. В ходе этой бартерной торговли он давал права на добычу полезных ископаемых в обмен на сахар, немного оружия и другие заманчивые товары с Запада. Этот пример подчеркивает самую большую проблему бартерной торговли и обменной стоимости, а именно неравенство. Эта торговая среда обмена предметами, основанная на сентиментальной ценности, не была практичной, и людям приходилось искать другие способы уравнять правила игры.
Бартер также предполагает обмен рабочей силы на товары. Эта форма торговли до сих пор существует в некоторых обществах, где люди работают на фермах и получают еду или одежду в обмен на часы труда.
Деньги, выросшие из земли, а позже и из деревьев
Международная торговля набирала обороты по мере того, как горизонты расширялись, и люди искали более выгодные торговые решения вместо бартера. Историки приписывают Лидии-Месопотамии (современная Турция) создание первых монет около 5000 лет назад. Кроме того, древняя Индия, Вавилон и Греция были одними из первых, кто использовал монеты в качестве денег.
Монеты, отчеканенные различной формы и дизайна, преимущественно изготавливались из востребованных металлов, таких как бронза, золото и серебро. Их вес определял ценность ранних монет. Они были более удобными, чем бартер, но создавали проблемы, поскольку их было тяжело носить с собой, а драгоценные металлы не всегда были доступны.
Важный поворотный момент произошел, когда в 7000 году до нашей эры в Китае появились деньги. Можно легко сказать, что деньги росли на деревьях, потому что купцы изготавливали первые бумажные деньги из коры тутового дерева. В то время, когда экономика Китая бурно развивалась благодаря Шелковому пути и известному европейскому путешественнику Марко Поло, использование бумажных денег постепенно распространилось на остальной мир. Развитие бумажных денег не отменило использование металлических монет, и современное общество продолжало использовать обе валюты наряду друг с другом. Бумажные деньги претерпели множество изменений, поскольку им присваивалась стоимость в разных валютах, они были стандартизированы по отношению к различным валютам и взимались штрафы для обеспечения бесперебойных транзакций.
Будучи централизованным товаром, деньги контролируются, печатаются и распределяются государственными казначействами через их Федеральные резервы или резервные банки. Подделка или попытка напечатать собственные деньги является уголовным преступлением.
Это может показаться простой концепцией; правительства могут печатать деньги на бумаге и придавать им ценность, но идея более сложна. Печать слишком большого количества денег может привести к обесцениванию валюты и вызвать гиперинфляцию. Зимбабве узнала о гиперинфляции на собственном горьком опыте во время экономического кризиса 2008 года, когда правительство напечатало слишком много бумажных денег, в результате чего люди стали триллионерами. Однако на триллион валюты страны можно было купить только буханку хлеба.
В ходе своей эволюции большинство стран приняли валюты, подходящие для своих стран, и напечатали своих лидеров на своих монетах. Королева Елизавета II стала лицом британского фунта; Бенджамин Франклин, лицо банкноты в 100 долларов США по прозвищу «Бенджамины», и южноафриканский Рэнд с лицом Нельсона Манделы по прозвищу «Ранделла».
Кредитные карты и дебетовые карты
Однажды вечером легендарный бизнесмен Фрэнк Макнамара забыл свой бумажник, и у него не было денег, чтобы заплатить за обед в ресторане. Его жена поехала домой за деньгами, чтобы избавить его от мытья посуды. В результате Макнамара поклялся, что подобное никогда больше не повторится, но этого не произошло. Он помог запустить пластиковую карту Diners International Club — форму денег, которую можно было без проблем брать с собой куда угодно.
Дебетовые и кредитные карты, впервые использованные в 1950-х годах, получили признание за их удобство, превосходящее другие формы денег. Эта небольшая карта с уникальным идентификатором, также называемая пластиковыми деньгами, позволяет вам держать весь мир в своем кармане. Бронируя авиабилеты, проживание, еду, развлекательные мероприятия или место на деловой конференции, потребители могут наслаждаться поездками по всему миру, просто проводя или прикасаясь к своей карте, без необходимости носить с собой большие суммы денег или золота. Дебетовые карты отличаются от кредитных тем, что на дебетовых картах заранее записана сумма, которую вы можете использовать, а кредитные карты работают по принципу «купи сейчас, заплати потом».
Однако концепция кредита появилась задолго до современности. До эпохи индустриализации торговцы позволяли людям покупать товары, обещая, что они заплатят позже, после сбора урожая. Еще одним предшественником кредитной системы были металлические деньги Western Union, которые вошли в употребление в 1914 году. Не путать с монетами, металлические деньги представляли собой систему, которая позволяла избранным приобретать товары и позже расплачиваться металлической картой, выпущенной в качестве обещания. в честь отсрочки платежа.
Кредитные и дебетовые карты продолжали развиваться из пластиковых карт и теперь принимают другие формы. Среди новых инноваций — Apple Pay в 2014 году, а в следующем году — Google Pay. Эти способы оплаты позволяют пользователям хранить информацию о карте и платить с помощью телефона или других устройств, не предъявляя физической карты. Другие приложения позволяют людям отправлять и получать сообщения со своих цифровых устройств. К этим приложениям относятся Zapper, PayPal и Cash App.
Меры безопасности кредитных карт также привели к недавнему развитию виртуальных карт. Виртуальные карты — это кредитные карты с реквизитами, которые генерируются и используются в течение фиксированного времени. Цифровые деньги идут дальше и позволяют людям использовать свои платформы и устройства для покупок и совершения транзакций, таких как денежные переводы другим людям, покупка акций и оплата счетов.
Цифровые форвардные деньги: криптовалюта
Криптовалюта — новейшая форма денег. Как система цифровой валюты, криптовалюты нематериальны; это форма денег, которая живет в цифровом пространстве и управляется сложными алгоритмами. Эти валюты, разработанные в 2008 году Сатоши Накамото, децентрализованы и не контролируются никакими государственными учреждениями. Биткойн, Ethereum и Binance Coin — одни из самых известных криптовалют.
Цифровые валюты были встречены с сомнениями, опасениями и противоречиями. По данным Reuters и других новостных агентств, недавние разногласия включают в себя заявление о банкротстве FTX, ведущей биржи криптовалют, в ноябре 2022 года. По данным новостей, около 9 миллионов клиентов FTX и других инвесторов в криптовалюту потеряли миллиарды долларов.
В связи с этим скандалом власти арестовали Сэма Бэнкмана-Фрида, основателя и бывшего генерального директора FTX, а большое жюри Нью-Йорка предъявило ему обвинения в мошенничестве и других обвинениях.
Криптовалюты, как новейшая форма валюты, используются 5% населения мира и чуть более 21% американцев. Еще неизвестно, выдержат ли этот тип денег испытание временем. Это не только сложная система, но и, похоже, в настоящее время она используется исключительно небольшим населением. В надежде идти в ногу со временем и обуздать инфляцию Венесуэла ввела национальную криптовалюту Petro, но будут ли эти деньги постоянными и успешными, еще неизвестно.
Плюсы и минусы оффшорного банкинга
Оффшорный банкинг — это система, которая позволяет людям из одной страны осуществлять банковские операции и хранить деньги в другой стране. Эту финансовую систему обычно используют богатые люди, иностранные рабочие и компании. Швейцария, Маврикий и Сингапур являются лидерами по количеству банков такого типа. Оффшорное банковское дело имеет такие преимущества, как беспрепятственная торговля с использованием международных валют. Это также помогает хранить деньги в выгодных валютах, таких как доллар США, фунт и евро, особенно если в стране вашего проживания нестабильная экономика.
Оффшорные счета обеспечивают высокий уровень конфиденциальности и секретности. Но финансовая конфиденциальность может защитить сомнительную или незаконную деятельность. «Панамские документы», «Документы Пандоры» и другие разоблачения привлекли внимание к офшорным счетам, которые служат воротами или прикрытием для нежелательной и незаконной деятельности. Эта деятельность варьируется от уклонения от уплаты налогов, отмывания денег и связанных с ними незаконных действий со стороны коррумпированных бизнесменов, политических лидеров и преступных синдикатов.
Изменения, произошедшие с эволюцией денег: хорошее
Сегодня люди пользуются многими удобствами, которые существуют благодаря тому, что деньги превратились в то состояние, которое мы знаем сегодня. Эти удобства выгодны как частным лицам, так и бизнесу. Банковская система является одной из них. Банковская система обеспечивает хранилище денег, регулирующих органов и физические структуры, такие как банкоматы, платежные шлюзы и обмен валюты, что способствует бесперебойным денежным операциям. Нефизические формы, такие как банковские приложения и блокчейн, также были разработаны вместе с современными деньгами. Блокчейн — это цифровая запись цифровых транзакций, виртуальный реестр.
Неопределенность: Плохое
Положение человечества радикально меняется с появлением новых форм денег. Стоимость денег время от времени колеблется, вызывая у людей панику, а иногда и погружая страны в экономический хаос. Современные сообщества больше не являются сплоченными, поскольку люди большую часть своего времени работают, чтобы заработать деньги для выживания и удовлетворения основных потребностей. Поскольку некоторые накапливают больше денег, чем им нужно, разрыв между богатыми и бедными людьми также увеличивается.
Социальная идентичность и уважение в некоторой степени связаны с суммой денег, принадлежащей отдельным лицам и странам. Честность может отойти на второй план по отношению к деньгам, когда люди совершают шокирующие вещи за наличные. Аналогичным образом, некоторые предприятия в попытке заработать деньги используют неприятную тактику, включая заключение невыгодных контрактов для своих работников и потребителей.
Универсальный язык денег
«Деньги более открыты, чем язык, государственные законы, культурные коды, религиозные убеждения и социальные привычки», — говорит Юваль Ноа Харари, выдающийся историк, педагог и писатель. «Деньги — единственная система доверия, созданная людьми, которая может преодолеть любой культурный разрыв и не допускает дискриминации по признаку религии, пола, расы или сексуальной ориентации».
С древнейших времен до современной цифровой эпохи деньги обладали силой объединять людей или вызывать массовые разногласия. Деньги способствуют исследованиям и инновациям, выходящим за рамки того, что может себе представить человеческий разум. Деньги будут продолжать развиваться и менять жизнь, какой мы ее знаем. К сожалению, на протяжении всей истории страны, империи и люди с большим количеством денег обладали большей властью, влиянием и авторитетом, основанными исключительно на размере их состояний и финансовых ресурсов.
Под редакцией Шэрон Розенберг
